老後のお金の準備 確定拠出年金ポートフォリオ入れ替え
雇用主と自分で退職まで運用して貯めていく、確定拠出年金に入っています。今年度はしょっぱなから市場の大混乱がありましたが、その渦中は多忙でポートフォリオをじっくりと検討しませんでした。そろそろ見直すか、と思っていたらもう市場はある程度落ち着い...
老後のお金の準備
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老後のお金の準備 企業型確定拠出年金基金を最大化しよう
イギリスでは雇用主が社員向けに確定拠出年金基金を提供する義務があります。退職金制度がないので、働いている期間に退職後の資金を積み立てなければなりません。「2025年に10,000ポンド拠出すると将来の年金が大きく増える」という記事が新聞iに...
老後のお金の準備 イギリスで十分な年金貯蓄をするには
老後どのくらいの資金が必要かという話題は日本だけでなく、英国でも良く取り上げられています。日本同様、生活水準によって金額が変わってきますが、十分な対策をできている人はとても少ないです。仕事はいつでも辞められますが、イギリスで私的年金（厚生年...
老後のお金の準備 英国、個人年金保険の受け取り方
イギリスでは、老後資金は国民年金と厚生年金（企業拠出型年金もしくは個人積み立て年金）の2階建てで受け取るのが一般的という記事を過去に何度か書きました。日本のシステムと似ています。こちらの記事を書いてからいろいろ環境が変わったので、個人の積立...
Money & Plan Stocks & Shares ISA運用成績（2023年度）
英国では4月6日に新しい税年度が始まりました。私の昨年度のStocks & Shares ISAの成績は11.3％とまずまず、一応目標にしていたCash ISAの利回り5％程度をアウトパフォームすることが出来ました。とはいえ、2023年6月...
UK Life ＜英国＞国民年金の男女差撤廃運動
英国で国民年金の男女差別の撤廃を求めるキャンペーンが繰り広げられています。Women Against State Pension Inequality (WASPI）と呼ばれるグループが運動の主体となり、政府に補償を求める署名活動を展開して...
老後のお金の準備 老後に必要なお金、増加（英国）
イギリスでは昨今の物価上昇により、生活に必要な資金が大幅に増加していると報道されています。年金団体(PLSA)の試算によると、退職後に標準的な生活水準を享受するための年間コストは過去1年で8,000ポンド増加したそうです。単身者で中程度の生...
老後のお金の準備 いつリタイアするのか問題 ～出口戦略
先日同年代の友人Aと、何歳でリタイアするかという話になりました。イギリスの平均退職年齢は男性65歳、女性64歳です。日本は（データによって違いますが）、男性68歳、女性67歳のようです。健康で元気だったら働いてもいいですが、67歳で自分も雇...
Money & Plan 2023年下半期の資産ポートフォリオ
四半期に一度、個人の資産ポートフォリオを見直しています。ファンドの入れ替えなど大きく内容を変更するのは年1回ですが、あとはパフォーマンスを見てリバランスをするだけです。マクロ経済オタクの私は一年を通じて各市場をウォッチしており、方向性が変わ...
老後のお金の準備 イギリスで老後資金、いくら必要？ 2
（前回からの続き）一番気を付けるべきことは、25％を超えて引き出した場合、その後年金基金に追加できる資金の上限が年間40,000ポンドから4,000ポンドに大幅に下がってしまうということです。この金額には雇用主からの拠出金も含まれています。...